套路多,后果惨!律师教您慧眼识别“套路贷”!(二)
发布时间 : 2018-10-12浏览 :
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近两年来,贷款诈骗案件呈爆发增长的趋势,政府加大力度进行整顿,“裸贷”、“学生贷”、“校园贷”等纷纷被关闭。自2016年起,上海、浙江等地发生多起“套路贷”案件,各地高院也陆续出台了相关工作指导意见。
2018年初,最高院、最高检、公安部、司法部联合出台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》;8月1日,最高院下发了《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,“套路贷”成为国家打击的对象,进行专项治理。
“套路贷”并不是一个法律术语,而是一系列犯罪行为的统称,其实质就是假借民间借贷的名义,达到非法占有他人财产的目的。“套路贷”的五大基本特征如下:第一、制作虚高的民间借贷协议;第二、制造银行流水痕迹;第三、单方肆意认定被害人违约,并要求其立即偿还“虚高借款”;第四、借机恶意垒高借款金额;第五、软硬兼施进行催收。
目前,犯罪嫌疑人或者被告人在实施“套路贷”的行为中,根据其行为,涉嫌的主要罪名有诈骗罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪、敲诈勒索罪、故意伤害罪及非法侵入他人住宅罪等。
张某因资金周转向小贷公司借款人民币30万元,小贷公司随后“以行业规定为由”让张某签了借款40万元的借款合同,并通过银行汇款40万元,并让张某退还10万元差额以及“砍头息”3万元,到手就27万元。一个月借款期限到期后,张某无法偿还上述借款,小贷公司随后让张某通过另外一家小贷公司进行“转单平账”,新的小贷公司随后借款50万元,但是也是同样方式让张某签署了70万元借款协议,张某从新小贷公司实际获得45万元进行偿还原小贷公司的30万元借款。
张某由于借款金额过大,到期后仍无法全部偿还,此时,新小贷公司胁迫张某将房屋进行抵押,一个月后,小贷公司要求张某还款70万元,否则就要卖其房屋。
此时,张某感觉被骗随后报警,公安机关以涉嫌“诈骗罪”将小贷公司的相关人员依法逮捕。
文丨金涛律师 民事业务部
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